Прочитайте цей документ разом із Багатосторонніми умовами використання, Умовами надання послуг зі зберігання, Умовами надання послуг обміну та фіатних послуг, Тарифами й лімітами, Повідомленням щодо AML/KYC та Повідомленням про конфіденційність. Якщо ви не розумієте ризик або не можете витримати його наслідки, не користуйтеся відповідною послугою.

Зміст

Короткий огляд ключових ризиків

1. Мета та юридичне значення

1.1 Це Розкриття ризиків є частиною Багатосторонніх умов використання Plumex і пояснює істотні ризики, пов’язані з Платформою, Послугою зі зберігання, Послугою обміну та Фіатною послугою.

1.2 Документ не є вичерпним. Ризики можуть залежати від конкретного активу, мережі, способу платежу, постачальника, обставин користувача, ринкових умов або правового середовища та швидко змінюватися.

1.3 Користуйтеся послугою лише після розуміння відповідних Умов, Спеціальних умов, комісій, деталей операції та ризиків. Не використовуйте кошти або криптоактиви, втрату чи тривалу недоступність яких ви не можете собі дозволити.

1.4 Це Розкриття не скасовує імперативні права, не зменшує договірні обов’язки постачальника та не виключає відповідальність, яку не можна правомірно виключити.

2. Модель постачальників і розподіл ризиків

2.1 Plum Labs s.r.o. надає Платформу та загальну підтримку. Вона не надає послуг зі зберігання, обміну чи фіатних послуг і не стає відповідальною за них лише через доступність у Застосунку.

2.2 Capitalista S.A. надає Послугу зі зберігання відповідно до Умов надання послуг зі зберігання та відповідає за кастодіальні записи, виведення, обмеження, скарги й припинення послуги.

2.3 Innovate Payments Inc. («IPI») діє як прямий контрагент і principal за підтримуваними операціями обміну та фіатними операціями відповідно до Умов надання послуг обміну та фіатних послуг.

2.4 LMLP consulting s.r.o. надає технічну підтримку, підтримує верифікацію та маршрутизацію, не будучи стороною договору щодо фінансових послуг. Clear Junction Limited, Sumsub, AMLBot та інші розкриті постачальники можуть підтримувати платежі, верифікацію, скринінг, інфраструктуру чи операції.

2.5 Збій, обмеження або неплатоспроможність одного постачальника можуть перервати інші послуги, навіть якщо кожен постачальник відповідає лише за віднесені до нього зобов’язання.

3. Відсутність консультацій, придатності та гарантій

3.1 Жоден постачальник не надає інвестиційних, торговельних, юридичних, податкових або фінансово-планувальних консультацій у межах звичайної роботи Платформи. Ціни, графіки, навчальний вміст і повідомлення підтримки є загальною інформацією.

3.2 Доступність активу або послуги не означає, що вони є придатними, безпечними, рекомендованими або очікувано зростатимуть у вартості.

3.3 Минулі результати, історичні ціни, ринкова капіталізація, підтвердження резервів, рейтинги або рекламні твердження не прогнозують майбутніх результатів.

3.4 Жоден постачальник не гарантує прибуток, збереження капіталу, фіксований курс, постійну ліквідність, прийняття операції, строк обробки, безперервний доступ, відновлення непідтримуваного переказу або захист від шахрайства.

3.5 Реєстрація IPI у Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada або Bank of Canada не є ліцензією, інвестиційною рекомендацією, схваленням, страхуванням або державною гарантією. Доступність у магазині застосунків не є регуляторним схваленням.

4. Вартість і волатильність криптоактивів

4.1 Ціни криптоактивів можуть істотно змінюватися протягом секунд під впливом спекуляцій, концентрації ринку, кредитного плеча, новин, соціальних мереж, технологій, регулювання, макроекономічних подій і маніпулювання.

4.2 Криптоактив може втратити більшу частину або всю вартість. У момент бажаного продажу може не бути покупця, надійної ціни або практичної можливості конвертувати актив у фіатну валюту.

4.3 Ринкові ціни можуть відрізнятися між майданчиками, валютами й регіонами. Відображення на Платформі може бути затриманим, орієнтовним або базуватися на даних третьої особи та відрізнятися від ціни на момент прийняття заявки IPI.

4.4 Використання позикових коштів, резервів на надзвичайні потреби або активів, необхідних для основних витрат, істотно посилює наслідки втрати.

5. Ризики стейблкоїнів, емітентів і токенів

5.1 Стейблкоїн може втратити прив’язку через ризики резервів, емітента, зберігача, банку, погашення, ліквідності, управління, права, санкцій або ринку.

5.2 Стейблкоїн не є автоматично банківським вкладом, електронними грошима, законним платіжним засобом або вимогою, захищеною системою гарантування вкладів. Погашення може бути недоступним, затриманим, обмеженим або залежати від умов емітента.

5.3 Смартконтракти токенів можуть містити вразливості, адміністративні ключі, обмеження переказів, чорні списки, функції призупинення, оновлення або заморожування. Емітент чи орган може обмежити або визнати переказ недійсним.

5.4 Обгорнуті, мостові або синтетичні активи створюють додаткову залежність від смартконтрактів, валідаторів, мостів, резервних активів і третіх операторів та можуть втратити вартість незалежно від базового активу.

5.5 Постачальник може призупинити або припинити підтримку активу, якщо його правовий, технічний, ринковий, безпековий або ліквіднісний ризик стає неприйнятним.

6. Ризики зберігання та контролю приватних ключів

6.1 Послуга зі зберігання є кастодіальною. Capitalista або використана нею інфраструктура контролює процес підписання та приватні ключі, необхідні для переказу підтримуваних кастодіальних активів. Ви не контролюєте ці ключі безпосередньо.

6.2 Втрата, викрадення, компрометація, неправомірне використання або недоступність ключів, систем підписання, облікових даних, персоналу чи інфраструктури можуть спричинити затримку, несанкціонований переказ або втрату.

6.3 Заходи безпеки можуть передбачати перевірку виведення, ліміти, періоди очікування, білий список адрес, додаткову автентифікацію або тимчасові обмеження. Це може затримати доступ навіть без установленого порушення.

6.4 Жодна система безпеки не є невразливою до кібератаки, внутрішнього зловживання, людської помилки, компрометації ланцюга постачання, дефекту програмного забезпечення або фізичного збою.

6.5 Страхування, якщо воно існує, може бути обмеженим, містити виключення, виплачуватися постачальнику, а не користувачу, або бути недостатнім для покриття всіх втрат. Не припускайте наявність страхування, якщо його прямо не підтверджено в Умовах надання послуг зі зберігання.

7. Омнібусні гаманці, кастодіальний облік і неплатоспроможність

7.1 Capitalista може використовувати індивідуальні адреси, омнібусні гаманці або їх поєднання. В омнібусній структурі блокчейн-записи можуть не ідентифікувати ваше індивідуальне право; воно залежить від внутрішнього реєстру й звірки Capitalista.

7.2 Помилки реєстру, звірки, розподілу або операцій можуть тимчасово спричинити розбіжності між відображенням на Платформі, кастодіальним обліком і блокчейн-балансами.

7.3 Юридична ефективність відокремлення, характер вашого речового чи договірного права та режим активів у неплатоспроможності можуть залежати від структури зберігання, записів, застосовного права, фактів і рішення суду або керуючого неплатоспроможністю.

7.4 Умови не стверджують, що кастодіальні активи є відокремленими від конкурсної маси. У разі неплатоспроможності Capitalista або критичного зберігача чи інфраструктурного постачальника доступ і відновлення можуть бути затримані, оскаржені, зменшені або недоступні.

7.5 Активи можуть бути тимчасово недоступними під час звірки, безпекового інциденту, юридичної процедури, заміни постачальника або впорядкованого повернення.

8. Ризики блокчейнів, мереж і протоколів

8.1 Публічні блокчейни працюють незалежно від постачальників. Жоден постачальник не контролює створення блоків, підтвердження, порядок операцій, мережеві комісії, валідаторів, майнерів, управління протоколом або остаточність.

8.2 Операції можуть бути затримані, відхилені, реорганізовані, замінені, дубльовані, цензуровані або стати незворотними. Підтверджена операція може бути зачеплена реорганізацією ланцюга або збоєм протоколу.

8.3 Перевантаження мережі, атаки відмови в обслуговуванні, концентрація валідаторів, помилки програмного забезпечення, збій консенсусу, квантові чи криптографічні розробки та зміни економіки мережі можуть негативно вплинути на актив або мережу.

8.4 Взаємодія зі смартконтрактом може завершитися невдало або неочікувано. Код може містити невиявлені вразливості чи залежності поза контролем постачальника.

8.5 Мережеві комісії можуть різко зростати та перевищувати суму переказу. Комісії, сплачені мережі, зазвичай не повертаються.

9. Ризики внесення, виведення та переказу

9.1 Надсилання непідтримуваного активу, використання неправильної мережі, помилкової адреси, відсутнього чи неправильного тегу або memo чи суми нижче мінімуму може спричинити безповоротну втрату або зробити відновлення непрактичним.

9.2 Внесення не зараховується до завершення необхідних підтверджень, скринінгу, розподілу й технічних перевірок. Отримання в блокчейні саме по собі не доводить прийняття чи правильний розподіл.

9.3 Виведення може затримуватися через автентифікацію, безпекову перевірку, комплаєнс, перевантаження мережі, ліміти постачальника або інфраструктуру третьої особи.

9.4 Отруєння адрес, шкідливе програмне забезпечення буфера обміну, підміна QR-коду та видавання себе за іншу особу можуть спричинити авторизацію переказу шахраю. Завжди перевіряйте повну адресу, мережу й одержувача незалежним способом.

9.5 Відновлення непідтримуваного або помилково адресованого переказу не гарантується й може залежати від технічної можливості, доказу права, додаткових перевірок і сплати витрат.

10. Обмін, ціноутворення, ліквідність і виконання

10.1 Котирування може бути орієнтовним, обмеженим у часі або залежати від прийняття. Рух ринку, ліквідність, підтвердження платежу або технічна затримка можуть спричинити закінчення строку, відхилення або нове котирування.

10.2 Ціна операції може включати спред і відрізнятися від цін на інших платформах. Комісії, мережеві витрати та платежі платіжних постачальників зменшують отриману суму.

10.3 Низька ліквідність, ринковий стрес, великий розмір заявки або збій торговельного майданчика можуть спричинити прослизання, часткове виконання, затримку або неможливість виконання за розумною ціною.

10.4 IPI може використовувати постачальників ліквідності або розрахунку. Їхній збій, неплатоспроможність, призупинення, помилка ціни або операційне обмеження можуть затримати чи унеможливити виконання або розрахунок.

10.5 Заявку може бути відхилено через комплаєнс, платіжні, ліквіднісні, цінові, технічні чи юридичні причини. Подання заявки не гарантує її прийняття.

11. Фіатні кошти, vIBAN, платежі та safeguarding

11.1 Віртуальний міжнародний номер банківського рахунку (vIBAN) або платіжне посилання може бути маршрутизаційним ідентифікатором, а не банківським рахунком, відкритим на ваше ім’я. Для конкретного потоку визначальними є відображені власник рахунку, бенефіціар та платіжні інструкції.

11.2 Фіатні кошти можуть проходити через IPI, Clear Junction Limited, банки-кореспонденти, платіжні установи, банки або інших постачальників. Платіжний ланцюг може створювати затримки, додаткові комісії, повернення, скринінг, граничні строки та запити інформації.

11.3 Якщо IPI утримує кошти кінцевих користувачів і застосовуються вимоги safeguarding, юридичний метод та операційні заходи мають захищати доступ і відновлення у випадку неплатоспроможності, але не усувають ризик банку, довірчого керуючого, страховика, гаранта, звірки, ліквідності, шахрайства, права чи операційної діяльності.

11.4 Фіатні баланси не обов’язково є банківськими вкладами та можуть не покриватися системою гарантування вкладів або компенсаційною схемою для інвесторів. Safeguarding не є тотожним страхуванню депозитів.

11.5 Неправильні дані платника, платежі третьої особи, відсутнє призначення, відкликання, chargeback, відмова банку, валютні обмеження або вирахування банку-кореспондента можуть затримати, зменшити чи повернути переказ.

11.6 Курси іноземної валюти, банківські комісії, платежі посередників і часові відмінності можуть призвести до отримання меншої суми, ніж очікувалося.

12. Ризики третіх осіб, аутсорсингу та концентрації

12.1 Послуги залежать від платіжних постачальників, банків, постачальників ліквідності, блокчейн-вузлів, хмарних сервісів, верифікації, аналітики, телекомунікацій, магазинів застосунків та інших третіх осіб.

12.2 Збій, припинення, кіберінцидент, проблема з ліцензією чи реєстрацією, санкційне обмеження, неплатоспроможність або зміна політики третьої особи можуть перервати послугу, навіть якщо відповідальний постачальник продовжує працювати.

12.3 Концентрація в одному банку, хмарному регіоні, блокчейні, емітенті стейблкоїна, постачальнику ліквідності або технології може посилити наслідки одного збою.

12.4 Заміна критичного постачальника може вимагати нової верифікації, змінених платіжних реквізитів, призупинення послуги, міграції активів або прийняття оновлених умов.

13. Кібербезпека, шахрайство та захоплення облікового запису

13.1 Криптопослуги є цілями фішингу, шкідливого програмного забезпечення, SIM-swapping, видавання себе за іншу особу, соціальної інженерії, шахрайства з віддаленим доступом, фальшивої підтримки, інвестиційних, романтичних та інвойсних схем і підміни адрес.

13.2 Операції, авторизовані під впливом обману, можуть бути незворотними та не обов’язково вважатимуться несанкціонованими лише через те, що вас переконали їх підтвердити.

13.3 Компрометація пристрою, електронної пошти, пароля, одноразового коду, біометричного способу або сесії може дозволити нападнику отримати доступ або подати інструкцію.

13.4 Жоден постачальник не проситиме ваш приватний ключ, seed-фразу, пароль або одноразовий код. Такий запит, імовірно, є шахрайським.

13.5 Контролі постачальника можуть не виявити кожну схему або несанкціоновану інструкцію. Ви повинні самостійно перевіряти одержувача, мету й деталі операції.

14. Доступність, операційні ризики та безперервність

14.1 Послуги можуть бути недоступними або працювати з обмеженнями через технічне обслуговування, дефект програмного забезпечення, кіберінцидент, збій телекомунікацій чи електроенергії, перевантаження мережі, банківські години, ліквідність, людську помилку, збій постачальника, стихійне лихо, війну, надзвичайні заходи або інші події.

14.2 Відображені баланси, ціни, комісії чи статус можуть бути затриманими, неповними або тимчасово неточними. Статус очікування чи обробки не є остаточним розрахунком.

14.3 Резервні копії, аварійне відновлення, реагування на інциденти й альтернативні постачальники зменшують, але не усувають ризик втрати даних, тривалої недоступності чи операційного збою.

14.4 Підтримка та обробка операцій можуть тривати довше під час високого попиту, ринкового стресу, безпекових інцидентів або святкових днів.

14.5 Жоден постачальник не гарантує відсутність простою, безперервний доступ або фіксований строк завершення.

15. Комплаєнс, санкції та юридичні обмеження

15.1 Постачальники можуть перевіряти особу, місце проживання, фактичне місцезнаходження, санкції, статус політично значущої особи, джерело коштів, джерело статків, контроль гаманця, шахрайство та блокчейн-ризик до й під час відносин.

15.2 Операція або послуга може бути затримана, відхилена, заморожена, повернена, повідомлена, обмежена чи припинена через закон, санкції, рішення суду чи органу, підозрілу діяльність, політику постачальника, вимогу платіжного постачальника або ризик-контролі.

15.3 Скринінгові засоби можуть давати хибні позитивні або неповні результати. Можуть знадобитися додаткові документи, пояснення або розгляд людиною, що затримує доступ чи розрахунок.

15.4 Постачальнику може бути заборонено пояснювати причину повідомлення, розслідування, запиту правоохоронного органу або конфіденційного обмеження.

15.5 Санкції, правила заборонених країн і блокчейн-експозиція можуть змінюватися без попередження та впливати на активи чи контрагентів, які раніше були прийнятними.

16. Правові, територіальні, регуляторні та виконавчі ризики

16.1 Законодавство щодо криптоактивів, зберігання, обміну, платежів, податків, санкцій, захисту споживачів і даних розвивається та може швидко змінюватися або по-різному тлумачитися органами й судами.

16.2 Зміна права чи регулювання може заборонити послугу, вимагати додаткової верифікації, змінити комісії чи податки, обмежити перекази, вимагати звітності, вилучити актив із підтримки, заморозити кошти або вимагати впорядкованого припинення.

16.3 Маршрут надання послуг в Україні виключає користувачів, які проживають або перебувають у Європейському Союзі чи Європейському економічному просторі. Неправильна інформація про місце проживання або місцезнаходження може спричинити обмеження та юридичні наслідки.

16.4 Постачальники розташовані в різних юрисдикціях. Транскордонні скарги, судові провадження, неплатоспроможність і виконання рішень можуть бути повільнішими, дорожчими або менш ефективними, ніж внутрішні процедури.

16.5 Вибір права чи суду не усуває імперативний захист споживача, але визначення та реалізація такого захисту можуть вимагати юридичної допомоги й проваджень у кількох юрисдикціях.

17. Форки, аірдропи, стейкінг, винагороди та непідтримувані функції

17.1 Блокчейн може розділитися, оновитися, мігрувати або створити новий актив. Постачальники можуть обирати підтримуваний ланцюг або актив з урахуванням безпеки, права, технічних і операційних факторів.

17.2 Ви не маєте через послуги права на аірдроп, форкований актив, винагороду за стейкінг, право управління, рекламну винагороду або інший розподіл, якщо відповідні Спеціальні умови чи Застосунок прямо не підтверджують підтримку.

17.3 Стейкінг, кредитування, дохідні продукти, деривативи, кредитне плече, маржа, децентралізовані фінанси та подібні функції не входять до маршруту Ukraine v1, якщо їх окремо не запроваджено за спеціальними умовами й розкриттям.

17.4 Непідтримувана функція або блокчейн-подія може вимагати призупинення, міграції чи конвертації та спричинити затримку або втрату можливості.

18. Податкові, облікові та звітні ризики

18.1 Купівля, продаж, обмін, переказ, отримання або зберігання криптоактивів можуть створювати податкові, звітні, бухгалтерські або документальні обов’язки.

18.2 Податковий режим може залежати від місця проживання, мети, частоти, собівартості, строку володіння, класифікації активу та зміни права. Обмін криптоактиву на криптоактив може бути оподатковуваним навіть без фіатного виведення.

18.3 Постачальники не визначають вашу податкову відповідальність і можуть не надавати повні податкові звіти для ваших обставин.

18.4 Ви відповідаєте за зберігання записів, отримання професійної консультації та подання необхідної звітності й сплату платежів.

19. Конфіденційність, ідентифікація та публічний блокчейн

19.1 Верифікація та засоби протидії фінансовим злочинам можуть вимагати чутливі персональні дані, документи, що посвідчують особу, біометричні дані або перевірку живої присутності, фінансові записи, адреси гаманців та інформацію про операції.

19.2 Дані можуть передаватися міжнародно між постачальниками та допоміжними контрагентами. Договірні й безпекові заходи зменшують, але не усувають ризик несанкціонованого доступу, порушення, державного доступу й транскордонного виконання.

19.3 Операції в публічному блокчейні зазвичай видимі, постійні та їх складно або неможливо видалити. Поєднання блокчейн-даних з іншою інформацією може ідентифікувати або профілювати користувача.

19.4 Закриття облікового запису не видаляє публічні блокчейн-записи та не вимагає видалення записів, які повинні зберігатися для правових, податкових, платіжних, комплаєнс-, антишахрайських, безпекових або спірних цілей.

20. Зміна постачальника, припинення, міграція та вихід

20.1 Постачальник, платіжна інфраструктура, підтримуваний актив або операційна структура можуть змінюватися через припинення договору, юридичну вимогу, ризик, неплатоспроможність, технічну потребу чи комерційну причину.

20.2 Зміна може вимагати призупинення, нової верифікації, прийняття оновлених умов, змінених депозитних або платіжних реквізитів, виведення, повернення чи міграції активів і даних.

20.3 Міграція пов’язана з ризиками затримки, помилки звірки, неправильної адреси, дубльованих або відсутніх записів, технічної несумісності та тимчасової втрати доступу.

20.4 Користувач, який не приймає обов’язкову зміну постачальника, може бути зобов’язаний закрити відповідну послугу та вивести або отримати повернення підтримуваних активів чи коштів з урахуванням правових і комплаєнс-обмежень.

20.5 Припинення не скасовує автоматично завершені операції, не звільняє актив від юридичного обмеження та не усуває дійсні борги, скарги, записи чи вимоги.

21. Практичні заходи зі зменшення ризику

21.1 Використовуйте лише активи, мережі, валюти й платіжні реквізити, відображені для конкретної послуги та операції. Перевіряйте повну адресу, мережу, тег або memo й бенефіціара до підтвердження.

21.2 Увімкніть багатофакторну автентифікацію, захистіть електронну пошту й пристрій, оновлюйте програмне забезпечення та ніколи не передавайте паролі, одноразові коди, приватні ключі або seed-фрази.

21.3 За можливості починайте з невеликої тестової операції та зберігайте незалежні записи підтверджень, банківських посилань, адрес гаманців і хешів операцій.

21.4 Не дійте під тиском, не виконуйте непрохані інвестиційні інструкції, не надавайте віддалений доступ і не надсилайте активи на гаманці «підтримки», «відновлення», «податку» чи «верифікації».

21.5 За потреби диверсифікуйте ризик, оцінюйте наслідки збою постачальника чи стейблкоїна та не зберігайте більше, ніж можете дозволити собі втратити або тимчасово не мати в доступі.

21.6 Прочитайте Умови, Спеціальні умови, Тарифи й ліміти, Повідомлення про конфіденційність, Повідомлення щодо AML/KYC та підтвердження операції й за потреби отримайте незалежну консультацію.

22. Підтвердження, підтримка, скарги та мова

22.1 Користуючись послугою після надання цього Розкриття, ви підтверджуєте, що мали можливість його прочитати та розумієте: криптоактиви, зберігання, обмін і платежі пов’язані з ризиком затримки, обмеження та втрати, включно з можливою повною втратою вартості криптоактиву.

22.2 Ваше підтвердження не скасовує імперативні права та не звільняє постачальника від відповідальності за шахрайство, умисне порушення, грубу необережність, недотримання передбаченої законом обачності або іншу відповідальність, яку не можна правомірно виключити.

22.3 Загальна підтримка доступна за адресою support@plumex.io. Скарги можна подати за адресою complaints@plumex.io; їх буде передано постачальнику, відповідальному за відповідну послугу.

22.4 Це Розкриття опубліковано англійською та українською мовами. Для Маршруту надання послуг в Україні в разі розбіжностей переважну силу має українська версія, якщо імперативне законодавство не вимагає іншого.

22.5 Якщо це Розкриття суперечить Спеціальним умовам постачальника щодо конкретної послуги, такі Спеціальні умови мають переважну силу для відповідної послуги. Багатосторонні умови використання регулюють загальні договірні відносини.

23. Визначення

“Застосунок” мобільний застосунок Plumex, видавцем якого є Plum Labs.

“Capitalista” Capitalista S.A., постачальник Послуги зі зберігання.

“Послуга зі зберігання” приймання, зберігання, облік та авторизоване передавання або виведення підтримуваних криптоактивів, що здійснюються Capitalista.

“Послуга обміну” підтримувана операція обміну криптоактивів на криптоактиви, яку IPI здійснює як прямий контрагент.

“Фіатна послуга” підтримувана послуга обміну фіатних коштів на криптоактиви, криптоактивів на фіатні кошти або пов’язаного фіатного переказу, яку надає IPI.

“IPI” Innovate Payments Inc., постачальник і прямий контрагент за Послугою обміну та Фіатною послугою.

“Платформа” програмне забезпечення Plumex, інтерфейс, обліковий запис і пов’язана технологія, оператором яких є Plum Labs.

“Постачальник” Plum Labs, Capitalista або IPI під час виконання віднесеної до них послуги.

“Спеціальні умови” документ щодо окремого постачальника або предмета, включений до Багатосторонніх умов використання.

“Стейблкоїн” криптоактив, створений або представлений як такий, що прагне підтримувати вартість відносно валюти, активу чи кошика, без гарантії збереження такої прив’язки.

“Маршрут надання послуг в Україні” конфігурація послуг для відповідних користувачів української вітрини App Store з урахуванням перевірок місця проживання та фактичного місцезнаходження.