Верифікація є постійною та ризик-орієнтованою. Проходження перевірок особи не гарантує активацію послуги, збереження доступу чи прийняття транзакції.

1. Мета та юридичний статус

1.1 Це Повідомлення AML/KYC пояснює ризик-орієнтовані контролі щодо особи, фінансових злочинів, санкцій, шахрайства та транзакцій, які застосовуються в межах Ukraine Service Route. Воно є частиною Багатосторонніх умов використання і має читатися разом із Повідомленням про конфіденційність та спеціальними умовами конкретних постачальників.

1.2 Проходження верифікації не гарантує активацію, збереження доступу чи прийняття будь-якої транзакції. Контролі різняться залежно від постачальника, послуги, користувача, географії, способу оплати, криптоактиву, гаманця та профілю ризику.

2. Відповідальність і ролі постачальників

2.1 Допоміжний провайдер не стає контрагентом зі зберігання чи за транзакцією лише тому, що використовується його технологія. Публічна реєстрація провайдера, де застосовно, не є ліцензією, схваленням чи гарантією і не поширюється на іншого постачальника.

3. Ризик-орієнтований підхід

3.1 Постачальники оцінюють відповідні фактори щодо клієнта, послуги, географії, платежів, гаманця, блокчейну, контрагентів, шахрайства та санкцій. Класифікація ризику може змінюватися з появою нової інформації, поведінки чи алертів.

3.2 Підвищений ризик може призводити до посиленої перевірки, додаткових документів, знижених лімітів, затримки обробки, схвалення керівництвом, ручного розгляду чи посиленого моніторингу. Неприйнятний ризик може призводити до відмови, обмеження, законного повернення, припинення відносин чи звітування.

4. Відповідність вимогам та онбординг

4.1 Вам має бути щонайменше 18 років, ви повинні мати дієздатність, використовувати акаунт для себе та надавати точну/актуальну інформацію. Дублікатні, анонімні, номінальні акаунти чи акаунти на користь нерозкритої третьої особи заборонені.

4.2 Відповідність вимогам визначається резидентством, фактичним місцезнаходженням, результатами верифікації, санкційними та іншими законними контролями. Ukraine Service Route недоступний особам, які проживають у ЄС/ЄЕЗ чи іншій непідтримуваній/обмеженій юрисдикції або отримують доступ до послуг звідти.

5. Інформація та документи

5.1 Залежно від ризику та послуги постачальник може запитувати інформацію про особу, контакти, податкове резидентство, рід занять, роботодавця/бізнес, очікуване використання, джерело коштів/статків, платежі, гаманці, контрагентів і мету транзакцій.

5.2 Документи можуть включати виданий державою документ, що посвідчує особу, підтвердження адреси, банківські/платіжні виписки, податкові документи, підтвердження зайнятості/бізнесу, договори, рахунки-фактури, розрахункові листи, документи про продаж/спадщину чи інші надійні докази. Документи мають бути справжніми, чинними, повними та розбірливими.

5.3 Ніколи не надавайте для верифікації пароль, одноразовий код автентифікації, приватний ключ, seed-фразу чи повні безпекові дані платіжної картки.

6. Верифікація особи та біометрична верифікація

6.1 Верифікація може включати перевірки справжності документів, порівняння обличчя, селфі/перевірку живості, відеоверифікацію, перевірки за базами даних і ручний розгляд із використанням схваленої верифікаційної технології.

6.2 Біометричні дані чи дані перевірки живості обробляються лише там, де це необхідно, дозволено та описано в Повідомленні про конфіденційність. Якщо потрібна згода чи інша спеціальна правова підстава, її буде отримано чи застосовано відповідно до вимог.

6.3 Верифікація може повторюватися після закінчення строку дії документа, суттєвої зміни, незвичної активності, відновлення акаунта, інциденту безпеки, зміни постачальника чи періодичного перегляду.

7. Резидентство та фактичне місцезнаходження

7.1 Резидентство та фактичне місцезнаходження можуть оцінюватися за документами про особу/адресу, IP-адресою, сигналами пристрою/мережі, країною мобільного оператора, часовим поясом, платіжною/банківською інформацією та іншими розумними індикаторами.

7.2 Ви не маєте права використовувати VPN, проксі, віддалений пристрій, неправдиву адресу чи інший спосіб для приховування або викривлення фактичного місцезнаходження чи відповідності вимогам.

8. Політично значущі особи та інші публічні функції підвищеного ризику

8.1 Постачальники можуть визначати, чи є або була особа, бенефіціарний власник, член сім’ї чи близька особа політично значущою особою, керівником міжнародної організації чи іншою особою, що потребує посиленого розгляду за застосовними правилами.

8.2 Такий статус не забороняє послугу автоматично, але може вимагати схвалення на вищому рівні, додаткової інформації про відносини/джерела та посиленого постійного моніторингу.

9. Санкції та обмежені локації

9.1 Постачальники можуть перевіряти користувачів, бенефіціарних власників, директорів, контрагентів, платіжні рахунки, адреси гаманців і транзакції за санкційними, терористичними, пов’язаними з фінансуванням розповсюдження зброї та іншими юридично значущими списками обмежень, застосовними до постачальника, послуги чи транзакції.

9.2 Постачальник може відхилити, заблокувати, заморозити, повернути, задекларувати транзакцію чи актив або зберегти контроль над ними, якщо це вимагається або дозволяється застосовним законодавством. Тимчасове обмеження на час розгляду не свідчить про правопорушення.

10. Джерело коштів, джерело статків і мета

10.1 Джерело коштів означає походження конкретних грошей чи криптоактивів, використаних у транзакції; Джерело статків означає те, як сформувалися загальні статки особи. Постачальник може запитати підтвердні докази, пропорційні ризику.

10.2 Незрозуміла активність, швидкий рух коштів, лейєринг/структурування, непов’язані платники/гаманці, високоризикові сервіси, міксери, методи посиленої приватності чи суперечливі документи можуть спричинити посилений розгляд.

11. Власність платіжного рахунку та гаманця

11.1 Якщо відповідальний постачальник прямо не схвалить інше, платежі мають надходити з верифікованого рахунку на ім’я користувача і повертатися на нього. Постачальники можуть запитувати підтвердження контролю над гаманцем безпечними методами верифікації.

11.2 Платежі третіх осіб, дроп-рахунки, номінальні схеми та перекази від імені нерозкритої особи можуть бути відхилені або вимагати попереднього схвалення та посиленої перевірки.

12. Блокчейн-аналітика

12.1 Plum Global та IPI можуть перевіряти адреси гаманців, депозити, виведення, контрагентів та історію транзакцій із використанням схваленої блокчейн-аналітики та іншої ризик-інформації.

12.2 Скринінг може оцінювати експозицію до санкцій, крадіжок, шахрайства, програм-вимагачів, даркнет-ринків, міксерів, скамів, незаконних сервісів, високоризикових бірж, азартних ігор, фінансування тероризму, викрадених коштів чи інших відповідних категорій ризику. Результати аналітики є індикаторами і можуть потребувати контекстного/людського розгляду.

13. Інформація про перекази та Travel Rule

13.1 Де застосовно, відповідальний постачальник може збирати, перевіряти, зберігати та передавати передбачену інформацію про відправника та отримувача фіатного переказу чи переказу віртуальної валюти.

13.2 Переказ може бути затриманий, відхилений, повернутий чи обмежений, якщо необхідна інформація відсутня, ненадійна, суперечлива або не може бути передана безпечно/законно.

14. Постійний моніторинг і повторна верифікація

14.1 Постачальники можуть відстежувати активність, поведінку транзакцій, платіжні маршрути, гаманці, контрагентів, пристрої, місцезнаходження, швидкість операцій та інші індикатори протягом усіх відносин і порівнювати фактичну активність з очікуваним профілем.

14.2 Постачальники можуть оновлювати ідентифікаційну та ризик-інформацію періодично або після тригерів, як-от закінчення строку дії документа, зміна резидентства, незвична активність, велика транзакція, подія безпеки чи оновлення санкцій.

15. Розгляд транзакцій та обмеження

15.1 Транзакцію може бути переведено в статус очікування, комплаєнс-розгляду, безпекового розгляду, затримки, відхилення, повернення, обмеження чи заморозки. Технічне отримання фіату чи криптоактивів не означає остаточного прийняття.

15.2 Фіксований строк розгляду не гарантується. Де це законно та операційно можливо, відхилену відновлювану вартість може бути повернуто на верифіковане джерело чи інше схвалене призначення після необхідних перевірок.

16. Звітування та конфіденційність

16.1 Відповідальний постачальник може подавати звіти чи розкривати інформацію підрозділам фінансової розвідки, санкційним органам, регуляторам, судам, правоохоронним і податковим органам, платіжним провайдерам чи іншим компетентним отримувачам, якщо це вимагається або дозволяється застосовним законодавством.

16.2 Постачальнику може бути заборонено повідомляти вас про подання звіту чи розкривати підозру, що лежить в його основі, запити органів влади чи конфіденційні правила моніторингу.

17. Запобігання шахрайству та скамам

17.1 Не надсилайте фіат чи криптоактиви особі, яка обіцяє гарантований прибуток, просить приховати мету, тисне діяти терміново, запитує віддалений доступ, видає себе за підтримку чи стверджує, що потрібен платіж для розблокування/захисту коштів.

17.2 Якщо ви підозрюєте шахрайство, негайно зверніться до підтримки та, за потреби, до свого банку, провайдера гаманця чи правоохоронного органу. Завершені блокчейн- чи платіжні транзакції можуть бути незворотними.

18. Записи та персональні дані

18.1 Записи щодо особи, верифікації, скринінгу, ризику, транзакцій, платежів, гаманців, підтримки та звітування можуть створюватися і зберігатися відповідно до Повідомлення про конфіденційність та застосовного законодавства.

18.2 Інформація може передаватися між постачальниками та схваленими провайдерами верифікації, скринінгу, аналітики, банківських/платіжних послуг і технологій лише в обсязі, необхідному для відповідної послуги, безпеки, запобігання шахрайству, комплаєнсу, розгляду скарг чи юридичних зобов’язань, і відповідно до їхніх фактичних ролей у захисті даних.

19. Обов’язки користувача

19.1 Надавайте повну, точну, актуальну інформацію, що не вводить в оману; використовуйте лише власний акаунт/спосіб оплати/гаманець, якщо прямо не схвалено інше; відповідайте на розумні запити; не розділяйте, не маскуйте і не структуруйте транзакції для уникнення контролів чи звітування.

20. Розгляд, підтримка та скарги

20.1 Звертайтеся на support@plumex.io, щоб надати запитану інформацію чи попросити про перегляд. Скарги можна подавати на complaints@plumex.io; їх буде скеровано постачальнику, відповідальному за відповідну послугу.

20.2 Отримання скарги зазвичай підтверджується протягом трьох Робочих днів, і відповідальний постачальник прагне надати остаточну відповідь протягом 30 календарних днів, з урахуванням імперативних норм законодавства, складності та інформації третіх осіб.

21. Зміни до цього Повідомлення

21.1 Це Повідомлення може оновлюватися у зв’язку зі змінами законодавства, ролей постачальників, санкцій, продуктів, ризик-контролів, технологій чи допоміжних провайдерів. Про суттєві зміни, що впливають на права користувачів чи необхідну інформацію, буде повідомлено, де це вимагається.